Banking Act

0
1075

At Banking Act (KWG) on Saksan laki, jonka tarkoituksena on markkinoiden sääntely ja markkinajärjestely.

Saksan pankkilain koskee rahoituspalveluja ja luottolaitoksia (ks. § 1 kohta. 1 1 S., para. 1a S.1, para. 1b).

Luottolaitoksen päätavoitteena on:

- luottotalouden toimivuuden säilyttäminen ja turvaaminen
- velkojien luottolaitosten suojaaminen talletusten menetyksiltä

Erityisesti esittää in § 6 KWG että tehtävät BaFin säätelee (BaFin). BaFin on siksi mukaan § 6 kohta. 1 varten ns Instituutiovalvonta, joka on harjoittaa valvontaa rahoituspalvelujen ja luottolaitosten ja toinen runko, yleisesti epäkohta valvonnan Finanzleistungs- ja luotto asianmukainen hoitaminen Pankkitapahtumien tai finanssipalveluja ja siten estää merkittäviä haittoja koko taloudelle.
Kuitenkin tällainen valvonta toteutetaan vain ole suojella yksittäisen kuluttajan tai luotonantajan mutta pyritään suojelemaan kaikkia velkojia niiden yleisyyttä ja yleisön luottamusta toimintaan rahoituspalveluja ja luottolaitoksiin. Pankkilain annettiin vastauksena 1934-pankkikriisiin Saksassa, ja se tuli voimaan vuotta myöhemmin sen ensimmäisessä muodossa.

Pankkilain ja lisäasetukset asettavat luottolaitoksille rajoittavia rajoituksia, jotka rajoittavat pankkien mahdollisuutta ottaa tiettyjä riskejä. Nämä säännöt voidaan luokitella rajoitetun riskityypin perusteella:

Oletusriski:
- § 10 KWG; Vastapuoliriskiin liittyvien riskien käsittely omien varojen kanssa (vakavaraisuusasetus)
- §§ 13, 14 KWG; Suuret lainat ja miljoonat opintopisteet

Markkinariski:
- § 10 KWG; Oman rahaston markkinariskien riskit (vakavaraisuusasetus)

Likviditeettiriski:
- § 11 KWG (määritelty maksuvalmiusasetuksessa)

Operatiivinen riski:
- § 10 KWG; Operatiiviset riskit omien varojen kautta (vakavaraisuusasetus)
- § 13 kohta 2 KWG; suuri riskikeskittymä
-§§ 15, 17 KWG; urut luotto
-§ 18 KWG; Taloudellisten olosuhteiden tutkiminen
-§ 25a KWG; organisatoriset velvoitteet (rahanpesun estäminen, §§ 25b - 25i KWG)
-MaRisk kuin 25a KWG: n konkretisointi
-§ 32 kohta 1 KWG; lupa

Information Risk:
- § 23 KWG; mainontakielto
- §23 a KWG; talletussuoja
-§§ 39, 40 KWG; Nimitykset Sparkasse, Bank, Bankier, Volksbank

lait

Pankkilain mukaan oikeudellinen perusta, jolla Bundesbank ja BaFin voivat saada pankilta tietoja ja joilla on suora vaikutus luottolaitoksiin.
Vastuuoikeuden nojalla valvottavien laitosten raportointivelvoitteet ovat seuraavat:

Yleinen tiedonantovelvollisuus:
- § 44 KWG
Toimielinten tiedot ja tilintarkastukset: Pankilla on yleinen velvollisuus antaa tietoja kaikista liiketoiminta-asioista, jopa ilman erityistä tilaisuutta.

Tietoa vakavaraisuudesta
- § 10 KWG yhdessä vakavaraisuusasetuksen kanssa: Tämä kohta koskee kaikkien luottolaitosten omien varojen asianmukaista jakoa. Kuukausittainen kokonaiskoodi luodaan. On myös tarpeen tarkistaa ja hyväksyä pankkimallit.

Tietoja likviditeetistä

§ 11 KWG yhdessä likviditeetin sääntelyn kanssa: luottolaitosten likviditeettitilannetta edustaa kuukausittaisen likviditeetin kehitys.

suuria riskikeskittymiä

- §§ 13, 13a, 13b KWG: Suuri lainaus: Pankkien on ilmoitettava suurista lainoistaan ​​neljännesvuosittain. Suurten luottotukien raportointikausi voidaan ylittää vain BaFinin suostumuksella. Suureen luottokantaan ylittävä määrä on lisättävä omien varojen rajoissa. Suuria lainoja koskevia säännöksiä säännellään Gross- und Millionenkreditverordnungissa (GroMiKV).

Kuukausittaiset ja tilinpäätökset

- § 25 KWG: BaFin käyttää kuukausittaista tasetilastoa (kuukausimaksuja) Deutsche Bundesbankille.

- § 26 KWG: Tilinpäätöksen esittäminen, tilintarkastuskertomukset ja hallinnointikertomukset

Weiterführende Linkit:

Ei ääntä vielä.
Odota hetki ...